第四章 保险的基本原则
案例1：保险公司滥用如实告知原则，滥用知情权案
2006年6月，王先生在某保险公司泉州支公司投了意外伤害险，保费为168元，意外伤害事故保险金为10万元。
2007年5月，王先生在救邻居时溺水身亡。王先生是家里独子，其父母均为聋哑人。王先生过世后，其父母生活陷入困境，只得靠政府、亲戚接济度日。同年9月，王先生的父亲向保险公司索要儿子死亡保险金。因此，泉州支公司到医院调查，发现王先生曾患过肾病。而王先生在《投保单》“是否有肾病综合症”一栏中选了“否”。保险公司称，王先生隐瞒了病史，保险公司按照合同条款拒绝赔付。
王先生的《投保单》健康告知事项列举了14条100多种疾病，这等于囊括世间所有重大疾病。
于是，王父将泉州支公司告上法庭，索要10万元保险金及相关利息，同时将该保险公司福州分公司列为被告。一审败诉后，王父向福州市中级人民法院上诉。
因为王先生没有告知肾病史，保险公司对其投保的意外伤害险拒赔死亡保险金。保险公司这种做法是否合法，引起多方争论。
分析：
这是一起保险公司滥用如实告知原则、滥用知情权的案例。
按我国《保险法》（旧保险法）规定，投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。而新的《保险法》规定，投保人只有在故意或重大过失的情况下，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人才有权解除合同。一般过失未履行告知义务的，保险人不享有解除权。
意外伤害险保险范围仅为意外伤害所致的医疗、死亡、残疾等，疾病所致伤害不在保险范围。保险公司以未如实告知病史解除合同的条款，加大了王先生的责任。王先生未如实告知病史，并不影响保险公司是否同意承保或者是否增加保险费率，所以保险公司在本案中不享有合同解除权。且该免责条款系格式条款，根据合同法规定，“免除己方责任、加重对方责任的”，该格式条款无效。同时，该案例中王先生是因救人而溺水死亡，该意外事件与其既往病史没有因果关系，保险公司以王先生未履行如实告知义务解除合同，加重投保人王先生的责任，应当认定为无效。