第二节满足顾客财务需求的金融产品
一、长期储蓄型金融产品
（三）投资连接产品
1．开放式基金，美国又叫共同基金，法律上它属于信托基金，每个信托都有其特定的目标。受托人必须保证基金经理按照与目标相一致的方式来经营基金。基金可以按所投资的资产性质与投资目标进行分类。按投资对象可以分为股票型基金、债券型基金、混合基金与货币市场基金。股票基金也称为权益基金，其资产主要投资于股票；债券基金的资产主要投资于债券；混合基金的资产投资于股票、债券和其他证券；货币市场基金则将资产投资于短期、低风险证券。按基金的目标，可以将基金分为保守型、成长型、收入型、成长与收入型、均衡型与价值型。保守型基金以资本保值为目标；成长型基金以长期资本增值为目标，提供基金价值的长期增长，但当前股利收入很低；成长型基金为了获得高回报，通常比其他类型基金承担更大风险，面临更大波动。收入型基金则以当前收益最大化为目标，强调较高的当前股利或利息收入而不是资本收益；成长与收入型基金以长期资本收益与某些当前收益为目标，其目标在于超过成长型基金的资本增值和超过收入型基金的股利与利息收入；均衡型基金以资本保值、适中收入和价值增长为目标；价值型基金以长期资本增值为目标，并投资于股票价格低于其价值的公司。
资产拥有者通过购买基金单位的方式参与基金，基金单位的价值会被不断重估，有必要时投资者可以将基金单位按净资产价值卖回给基金（称为赎回）。有些国家将上市交易基金或封闭式基金也称为投资基金，可以在证券交易所以与资产价值完全不同的价格购买或赎回。
2．集成信托。即投资于其他开放式基金的开放式基金；一揽子基金或服务，与组合式基金作用相似，但投资者可以以其自身的名义持有原始资产，并且还为比较富有的客户提供一套先进的管理系统。
3．其他长期储蓄产品，还包括万能寿险、投资连结保险等。
此外，现在直接投资越来越常见。